个人或公司必须获得放贷人许可证才能在尼日利亚合法展业。尼日利亚各州的《放贷法》对各州放贷业务的运作进行了规定。拉各斯州《放贷人条例》第7章第4条对放贷人的定义做了...

个人或公司必须获得放贷人许可证才能在尼日利亚合法展业。尼日利亚各州的《放贷法》对各州放贷业务的运作进行了规定。拉各斯州《放贷人条例》第7章第4条对放贷人的定义做了限定，并且规定个人/法人团体必须获得《放贷人许可证》才能在该州从事放贷活动。

外国人在尼日利亚经营现金贷业务一般是通过注册当地金融科技公司形式的作为牌照申请主体，该类金融科技公司的注册程序与一般公司注册无异。尼日利亚公司注册的最低注册资本为1千万奈拉，若要申请MLL牌照则为2千万奈拉，需实缴25%，申请人在任何时候可以实缴，但是根据我们的经验，最低实缴2千万奈拉比较容易通过牌照审批。

Money lenders license牌照申请一般分为两个阶段，申请牌照的第一步需要起草并向地方首席行政长官提交申请信，信笺须附有以下文件证明：

1. 公司成立证明文件-CACForm1.1
2. 公司章程大纲及细则
3. 公司成立证书
4. 对于自然人申请人或法人团体，如果是新成立的公司，则需要提供税务证明，然后提供该公司是注册纳税人的证据
5. 申请自然人/法人团体的当地警察批准书
6. 开户银行的推荐信。
7. 在完成第一步申请后将获得
8. 地方首席行政长官向内政部常务秘书的推荐信
9. 《1938年放贷人条例》Form B 和Form C

在支付25000奈拉的正式申请文件的注册费后，须向内政部提交正式的申请表，并提交以下文件：

1. 申请信
2. 1938年《放贷人条例》Form B和Form C
3. 州警察局长的警察批准书
4. 公司每位董事的3年期所得税清税证书
5. 至少两位董事的税务证明以及公司缴税证明
6. 公司事务委员会颁发的公司成立证书
7. 向拉各斯国家帐户支付文件注册费的证明
8. 尼日利亚一家信誉良好的银行的银行帐户开立证明

牌照发放的最后一步是有关政府官员对申请人办公室的访问和现场访查。到访时，如果有关公司已经在开展放贷活动，则除办公场所外，还将审核会计账簿。但是，如果该公司尚未开始营业，则只需检查公司的办公场所和对高管和核心技术人员进行访谈。

尼日利亚的牌照申请周期一般为申报材料后的6-8周内。注册成功后若要在当地合规运营和有序展业还需要遵守以下法律的规定

• The Company and Allied Matters Act (CAMA) LFN 2004, regulated by the Corporate Affairs Commission (CAC)
• Banks and Other Financial Institutions Act (BOFIA) 2004, regulated by the CBN
• Central Bank of Nigeria Act, regulated by the Central Bank of Nigeria (CBN)
• Circulars and Guidelines issued by the CBN
• Cyber Crimes (Prohibition and Prevention) Act 2015
• Foreign Exchange (Monitoring & Miscellaneous Provision Act)
• Investment and Securities Act
• Securities & Exchange Commission Rules 2013
• Nigerian Data Protection Regulation, regulated by NITDA

我们可以发现，与印度现金贷牌照的申请相比，在尼日利亚申请现金贷牌照有以下几点不同

1. 注册资本：印度要求申请主体的的实缴资本最低为2千万卢比（约合200万人民币），尼日利亚的注册资本要求为2千万奈拉（不到36万人民币），法律规定并不要求一次性实缴到位。
2. 展业范围：在印度，现金贷牌照是全国性牌照，一经申请获得，可以在印度全境展业。但是尼日利亚并无中央统一立法，牌照颁发权限在各州/邦政府，遵循“一州一证”的管理。而且各州/邦对牌照申请规定也有细小的差异，如果想在尼日利亚全境展业，那么就需要在其各个州都申请其各个州内的牌照。
3. 牌照有效期：在印度，牌照一经发放，如果不因为违反监管部门的合规要求被撤销的话可以一直存续。但是尼日利亚现金贷牌照有效期为一年，到期后必须每年更新一次，但是获得新的更新授权的难度并不大。
4. 对董事的要求:印度一般要求公司董事具备在金融行业内的工作经验和有关资格证书，在申牌时会要求将董事的工作证明副本和教育经历证明一并提交。对董事的经验和学历作为考量因素，但是尼日利亚则对董事并无此类要求，可以由普通人担任。
5. 在印度，没有获得牌照之前是不能进行任何放贷相关的经营活动的，而尼日利亚要求则没有那么严格，在提交申请和发放牌照的期间内，企业可以开展部分必要的筹办工作。